最近またテレビなどで言われている積立NISAですが
『さっぱり内容が分からない』
『投資は怖いからどうしよう』
『元本保証がないからなぁ』
とつみたてNISAをするべきか悩んでいませんか？
つみたてNISAが始まった当初からどのような投資か全くわからずそのままになっている方も多いのではないでしょうか
やった方がいいかな？
どうしよかな？
年齢的に大丈夫かな？？
と悩んでいるあなたへ深堀してご説明いたします
結論から言うと『資金に余裕があるのなら始めた方がいい』と思います
そもそもつみたてNISAどんな制度？？
つみたてNISAは期間限定の制度で2018年1月から今のところ2042年まで最長20年までとなっています
また日本に住んでいる20歳以上の方が対象で、最低月々100円から最高月々33,333円で年間トータル40万円まで投資ができます
金融庁が認定したつみたてNISAの金融商品しか購入することはできませんが、通常解約時に約20％の税金がかかるのに対し、つみたてNISAは解約時20％の税金が非課税枠となります
なぜつみたてNISAを始めた方がいいの
2019年には老後2000万円問題が話題になりました
当時の発表によると、夫が65歳以上、妻が60歳の夫婦のみの無職世帯で
１ヶ月のマイナスが約5.5万円×12か月×30年
トータルで約2,000万円の赤字
と言う驚くべき数字でした
しかし最近では、老後2000万円問題が老後55万円問題まで減少しています
でも結局は、2000万円も55万円もただの平均にしか過ぎません
Aさんも、Bさんも、Cさんも三者三様の生活スタイルがあるからです
実際老後貯蓄が2000万円も必要ないかと思いますが、できれば旅行とか美味しいものを食べるなど気にせず幸せに生きていきたいですよね
いくらから購入できるの？？
つみたてNISAは金融庁の認定した金融商品のみの取り扱いとなり、最低100円から購入できます
また最高年間40万円となっていますが、基本の上限は月々33,333円まで。
一年の途中（7月など）からスタートしてしまった場合、別途スポット購入ができますので最高の年間40万円を購入することは可能です
またしばらくの間、積立が厳しいときもあるかもしれません
そのときは積立金額の変更も購入を一時ストップもできますのでまた余剰資金ができたときに再投資し始めてはいかがでしょうか（※但し金融商品を保有している為20年間の枠だけは消費されていきます）
複利の効果は絶大
つみたてNISAにおいて一番重要なのが複利のチカラ。
複利とは元金によってできた利益を元金とともに再投資し続けさらに利益を増やす方法です
ちょっと難しい話ですが、もしもつみたてNISAを月々33,333円（年間約40万円）を年５％で20年間運用できた場合
例えば、40万円を年利5％で運用すると1年目で40万9291円
年利5％が19年間続くので40万9291×1.05（2年目）×1.05（3年目）…×1.05（20年目）＝103万4258円
2022年から2042年までの投資だと103万4258円×21年＝2171万9418円で非課税枠は840万円にもなるよ
最長2042年までは投資は可能ですがご自身の年齢を考慮し、必ずいつまで投資をするかなどの出口戦略は考えるようにしましょう
また老後資金も必要になりますので必ず余剰資金で投資をするようにしましょう
ドルコスト平均法
つみたてNISAにおいて推奨されているのがドルコスト平均法という投資のやり方です
簡単に言えば素人判断ではいつ購入すればいいかの見極めができない為、定期的に同じ金額で20年間購入し続ける方法のこと。
長年定期的に同じ金額を積み立てていくことにより、価格が上昇のとき、下落のときの平均値をとっていく手法になります
価格は常に上下しています
高い時でも低い時でも一定額を購入することにより平均的な値が求められるということになります
運用実績
私は毎月33,333円づつ再投資型で投資しています
始めたのが2022年7月からで約３か月で今現在プラス12,777円です
今は銀行に預けていてもほぼ利息はつきません
もしもマイナスになったら
始めたばかりのときは実際マイナスになることもあるでしょう
マイナスになったときは、買い時だ！！と思ってすぐに解約せず、焦らずゆっくり資産形成するのがポイントです
また20年間という長い年月の投資になるので、ときには暴落もあるかもしれません
同じ33,333円分購入するにしても商品価格が高い時は少ししか買えませんが、安くなればたくさん買えます
忘れたつもりで買い続ける、根気よくコツコツ買い足すのがベストです
もしもマイナスになった場合、精神的に辛くなった際はいったん投資を忘れたつもりでほったらかし投資をし毎月コツコツ購入だけしておきましょう
途中解約はできる限り避けたい
ついついマイナスが膨らむと、心情的に辛くなり解約を検討してしまうこともあるでしょう
つみたてNISAにおいて購入し始めの頃はマイナスになることも多々ありますし時には暴落に出くわすこともありますが、解約してしまうとそこで複利の効果は消滅してしまいます
また2042年までなら買いなおしもできますが、また一からの投資になる為もったいないと思います
つみたてNISAにおいては長期投資で複利の効果がとても重要になってくるからです
最後に
つみたてNISAは期間限定の非課税制度がある制度なので、できるだけ早めに始めた方が投資期間が長くなり複利のチカラが発揮できます
最低100円から最高40万円まで無理のない範囲でコツコツ投資をしましょう
一番いいのは商品価格が上昇しているときでも暴落時でも投資をしていることを忘れることだそうです
ただし出口戦略だけは忘れないようにしてくださいね
まずはいつでもつみたてNISAを始められるように口座だけは作りましょう！！
